Lo que nadie te cuenta sobre cómo proteger tu casa (y tu bolsillo) durante la temporada de huracanes en Florida

El problema no es solo el huracán.

Es lo que viene después. Es el perjuicio. Es ese seguro que pensabas que tenías — y que, en el momento crucial, no cubre lo que realmente necesitabas.

Cada temporada es igual:

Alertas en la televisión. Supermercados llenos. Ventanas selladas con cinta. Gente huyendo a otro estado.

Y en medio de todo eso, miles de brasileños en Florida sin saber si realmente están protegidos.

Peor aún: creyendo que lo están.

SEO – Lo que la gente busca (y tú necesitas saber):

• “¿El seguro cubre huracanes en Florida?”

• “¿Cómo funciona el deducible para huracanes?”

• “¿Qué hacer para que el seguro no rechace el reclamo después de un huracán?”

• “¿Se puede contratar un seguro a última hora antes de un huracán?”

• “¿Cómo proteger mi casa antes de un huracán?”

Si alguna de estas preguntas ya pasó por tu mente, este contenido fue hecho para ti.

Caso real: la vecina de Yara perdió el techo... y el seguro rechazó el reclamo

Yara, del equipo de 2Easy, contó esta historia real:

“El huracán golpeó fuerte la región donde vive mi madre. La vecina perdió parte del techo. Pero el seguro rechazó el reclamo alegando ‘falta de mantenimiento’.”

Parece absurdo, pero pasa TODO el tiempo.

En Florida, las aseguradoras son cada vez más exigentes.

Si no tienes documentación, fotos y ciertos cuidados previos, tu reclamo puede ser rechazado.

¿Cómo funciona la cobertura de huracanes en Florida?

Muchas personas creen que cualquier seguro de hogar cubre huracanes. Eso es incorrecto.

La mayoría de los homeowners insurance requiere una cobertura adicional llamada Windstorm/Hurricane, que es la que cubre los daños causados por vientos fuertes.

Y aunque tengas esa cobertura, debes entender tres puntos:

1. Deducible de huracán
   A diferencia de otros reclamos, los huracanes tienen un deducible en porcentaje del valor de la casa.
   Ejemplo: si tu casa vale $300,000 y el deducible es del 2%, solo recibirás indemnización si el daño supera los $6,000.

2. Los reclamos solo son aceptados con documentación
   Las aseguradoras exigen pruebas, informes y registros de antes y después del huracán.

3. No se puede contratar la cobertura a última hora
   Cuando el huracán recibe nombre y entra en la ruta de Florida, las aseguradoras bloquean temporalmente nuevas pólizas.

En otras palabras: si esperas demasiado, te quedas sin opción.

Lista de verificación: cómo garantizar que tu seguro acepte el reclamo después de un huracán

Esta es la parte que más genera frustración. Aquí tienes una lista práctica (que puedes convertir en PDF):

1. Toma fotos y videos de tu casa ahora
   Antes de que empiece la temporada, toma fotos actualizadas del techo, paredes exteriores, ventanas, muebles, electrodomésticos y pisos.
   Guarda todo en la nube.

2. Guarda copias de la póliza y contactos del seguro
   Ten a la mano el número de la póliza, el teléfono y el correo electrónico del seguro (o de 2Easy, si eres nuestro cliente).

3. Haz mantenimientos preventivos
   Limpia canaletas y desagües
   Revisa el techo, puertas y ventanas
   Instala cerraduras o protecciones
   No dejes objetos sueltos en el jardín (pueden convertirse en proyectiles)
   Si la aseguradora alega “falta de mantenimiento” y no puedes demostrar lo contrario, el daño corre por tu cuenta.

4. Documenta todo después del huracán
   Tan pronto como sea seguro, toma nuevas fotos de los daños y documenta todo.
   Si puedes, solicita un informe de un profesional licenciado (plomero, electricista, contratista).

Polémica: ¿por qué los seguros niegan reclamos por huracanes?

• Falta de cobertura específica

• Deducible demasiado alto (daños menores al deducible)

• Techo viejo o mal mantenido

• “Falta de pruebas” de que el daño fue causado por el huracán

• Contratar el seguro demasiado tarde

Además, el aumento de reclamos en los últimos años ha hecho que las aseguradoras en Florida sean más exigentes que nunca.
Rechazar reclamos se ha vuelto rutina.

Estadísticas que asustan (pero abren los ojos)

• En 2022, Florida representó el 80% de todas las demandas por seguros de hogar en EE.UU.

• El valor promedio de un reclamo por huracán supera los $30,000

• Muchos brasileños solo descubren el deducible de huracán después de que el techo ya voló

¿Cómo puede ayudarte realmente 2Easy?

No vamos a venderte un seguro y dejarte solo.

Nuestro trabajo es educarte, orientarte y acompañarte antes, durante y después de la contratación.

• Revisamos tu póliza actual

• Verificamos si tienes o no cobertura para huracanes

• Sugerimos el mejor deducible para tu perfil

• Y si ocurre un reclamo, te ayudamos a armar todo el expediente que la aseguradora necesita ver

Por eso miles de brasileños eligen 2Easy.

Conclusión: el huracán puede pasar. El perjuicio no.

No puedes evitar la tormenta.

Pero puedes elegir si va a destruir solo tu techo... o también tu tranquilidad financiera.

No esperes a la alerta roja.

Habla con 2Easy ahora. Te ayudamos a asegurarte de que tu póliza esté lista antes de que el huracán aparezca en las noticias.

FAQ – Huracanes y seguros de hogar en Florida

1. ¿El seguro de hogar cubre huracanes automáticamente?
No. Debes confirmar si tu póliza incluye windstorm/hurricane coverage y revisar el valor del deducible.

2. ¿Se puede contratar un seguro cuando el huracán ya viene?
No. Las aseguradoras bloquean nuevas contrataciones tan pronto como el huracán entra en zona de alerta.

3. ¿Y si el daño es pequeño, el seguro paga?
Solo si es mayor que el deducible. Si tu deducible es de $5,000 y el daño fue de $3,000, lo pagas de tu bolsillo.

Autoría de 2Easy Insurance por WMB Marketing Digital