Windstorm y Flood Insurance: lo que todo brasileño en Florida necesita entender (antes de que sea tarde)

¡Hola! Si estás buscando un seguro residencial en Florida o quieres saber si tu casa está protegida contra huracanes e inundaciones, este contenido es para ti.

Aquí en 2Easy, atendemos todos los días a brasileños que no sabían esto, y quiero explicártelo con cariño y claridad: qué es exactamente el windstorm insurance y el flood insurance, y por qué no están incluidos automáticamente en tu seguro residencial en Estados Unidos.

Y para hacer esta charla más real, te voy a contar lo que le pasó a Doña Laura — la mamá de Yara, de nuestro equipo de Marketing.

La historia de Doña Laura: el techo salió volando, pero la cobertura... no vino con él

Doña Laura vive en Florida. Y como todos los que viven aquí, ya pasó por algunos sustos durante la temporada de huracanes.

Pero en uno de esos años, el susto fue mayor: el huracán arrancó la mitad del techo de su casa. Literalmente.

La familia respiró aliviada al saber que ella tenía un seguro de vivienda.

Pero al contactar a la aseguradora, vino la sorpresa: la póliza no cubría daños por viento fuerte. O sea, no incluía windstorm.

¿El resultado? Una gran pérdida. Y la sensación de haber sido engañada — cuando en realidad, simplemente no fue bien orientada al momento de contratar.

“¿Pero qué es windstorm en el seguro residencial?”

Buena pregunta. Y mucha gente busca:

“¿Qué es windstorm en el seguro residencial de Florida?”

Windstorm insurance es la cobertura específica para daños causados por viento fuerte: huracanes, tornados, tormentas tropicales.

Si vives en zonas costeras o en áreas con historial de huracanes, como Florida, esta cobertura es ESENCIAL.

Pero — y aquí está el truco — no siempre viene incluida en el seguro básico de vivienda (homeowners insurance).

Por eso, siempre verifica si tu póliza menciona windstorm o hurricane coverage.

¿Y el seguro contra inundaciones, el famoso flood insurance?

Otro punto crítico. Si escribes en Google “mi seguro no cubre inundaciones, ¿y ahora?”, verás que no estás solo.

El flood insurance es un seguro separado, creado especialmente para proteger tu casa en caso de inundaciones — algo bastante común en Florida.

Y lo importante: el seguro residencial estándar (homeowners o renters) no cubre inundaciones.

En la práctica, eso significa que si tu calle se inunda y el agua entra a tu casa, sin flood insurance, tendrás que pagar todo el daño de tu propio bolsillo.

¿Por qué estas coberturas están separadas?

Tanto el windstorm como el flood se consideran riesgos catastróficos.

Es decir, eventos con alta probabilidad de ocurrir y daños muy costosos. Por eso, las aseguradoras en EE. UU. ofrecen estas coberturas por separado.

Para que te hagas una idea:

• Florida está entre los estados con mayor riesgo de desastres naturales, según FEMA

• El National Flood Insurance Program (NFIP) es un programa del gobierno que ofrece la mayoría de las pólizas contra inundaciones en el país — porque muchas aseguradoras privadas no quieren asumir ese riesgo

¿Cómo saber si mi casa necesita estas coberturas?

Si estás en Florida, la respuesta es MUY SIMPLE: lo más probable es que sí.

Pero aquí van las principales señales de alerta:

• Vives en zona costera o cerca de canales, lagos o ríos

• Ya recibiste alerta de huracán o has visto tu calle inundarse en tormentas

• Tu póliza residencial parece “demasiado básica”

• El precio del seguro parece muy por debajo del mercado

Si te identificaste con al menos uno de estos puntos, vale la pena revisar tu póliza lo antes posible. Y si lo necesitas, aquí en 2Easy lo hacemos contigo, sin costo, y en portugués.

¿Cuánto cuesta incluir estas coberturas?

Depende de algunos factores:

• Ubicación (cuanto más cerca del agua, mayor el riesgo)

• Tipo de propiedad (casa de un piso, de dos, condominio)

• Valor de la propiedad

• Historial de inundaciones en la región

El windstorm insurance puede incluirse en tu póliza principal o contratarse por separado.

El flood insurance normalmente se hace a través del NFIP y tiene precios accesibles — especialmente en áreas de riesgo moderado.

Consejo: los residentes en áreas de bajo riesgo también pueden (¡y deben!) contratar flood insurance con valores menores.

¿Cómo contratar estas coberturas con seguridad?

• Revisa tu póliza actual: lee los términos o envíala a 2Easy para que la revisemos por ti

• Habla con un corredor que conozca Florida y hable portugués

• Evalúa tu riesgo según la ubicación

• Pide cotizaciones para incluir windstorm y flood en tu protección total

No confíes solo en lo que te dijo el administrador del condominio, el agente inmobiliario o la plataforma de alquiler.

Confía en quien trabaja todos los días con seguros en Florida y tiene como misión orientarte — como 2Easy.

Conclusión: no dejes que el viento se lleve tu tranquilidad

La historia de Doña Laura no es única.

Cada mes atendemos familias que se sorprenden porque pensaban que el seguro cubría todo — pero les faltaba lo principal.

Si acabas de llegar a EE. UU. o estás empezando a construir tu patrimonio aquí, no confíes solo en la suerte.

Habla con nosotros, en 2Easy.

Te atendemos en portugués, analizamos tu póliza actual y armamos una protección que te deje tranquilo incluso en temporada de huracanes.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre windstorm y flood insurance

1. “Ya tengo seguro residencial. ¿Cómo saber si ya tengo estas coberturas?”
Puedes revisar tu póliza o enviarla a 2Easy para que la analicemos por ti, sin compromiso. Te decimos qué está (y qué no está) cubierto.

Y 2Easy está aquí para facilitar tu vida en Estados Unidos.

Autoría de 2Easy Insurance por WMB Marketing Digital